如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

当你问出这个问题的时候,就应该知道——怎样退保,都是不划算的。

承受损失是必然的。

1.退保返本?别开玩笑了

因为退保只能拿回保单现金价值(带理财账户的除外)。

词条解释:【保单现金价值】

所谓保单的“现金价值”,就是保单在指定时刻所具有的价值,换句话说,就是大家如果在这一时刻选择退保,他所能取回的钱。因此也被称为“解约退还金”或“退保价值”。为了便于普通消费者理解,各家保险公司都会在保险合同上附上现金价值表,列明了每个年度末退保所能退还的现金价值。

你再算计能算过保险公司?别忘了保险公司有个核心岗位——精算师。

如果能让你占到便宜,精算师饭碗也保不住了。

早退保,已经交的保费基本打水漂,因为长期保险的现金价值前期都炒鸡低。

以保呗给自己买的达尔文1号为例:

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

达尔文1号重疾险的保险合同截图

第1年才300出头,前3年的退保金比第1年的保费还低。

晚退保,想着好歹把保费拿回来?

那你可有的等了,起码得等到你交完总保费后

还是以上图为例,保呗儿得蹉跎到 59 岁高龄才能回本,即过了30年缴费期的第4年才返本。

而等到34年后,这个“本”还值多少钱呢?

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

通货膨胀计算器

按2%的通胀率计算(我已经很客气了,具体近10年的通胀率可以看下表差值一栏),34年后的9.5万的退保金只相当于现在4.8万的购买力。

“通胀率的小知识:通胀率=M2增长率-GDP增长率”

(M2为广义货币

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

34年后,此“本”已非彼“本”,保·小老太太·呗撇撇嘴:退保返本,是终将破灭的幻梦啊。

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

别再浑浑噩噩了,既然退保承受损失是必然的,无论退不退保都该早作打算才是。

2.退保分3种情况

(1)已经快交完费了

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

这是款典型的上面加水(保费)下面漏水(保障成本)的“漏水桶”保险。

从现在的眼光看,保险杠杆没多高,保费却不低。4.5%分红利率曾经迷花了投保人的双眼。现在他很清醒的知道自己求的是高保障而非高理财。

但是缴费期只差一年就满了,退保还是不退呢?投保人很苦恼。

最终我的建议是:

选择一、把最后一年的保费给交掉,等到保单现金价值最高的那年退保,但是总保费都拿不回来了,损失很高

选择二、如果连最后一年的6000元保费都不想交了,可以选择减额缴清

词条解释:【减额交清】

减额交清(简称:减保)是指不交续保保费了,按保单当前现金价值,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保额,合同继续有效。

★快满缴费期的保险;

★高保障、低保单现金价值的保险;

★交不起续保保费的保险。

这3种情况,保呗儿通常建议 减额交清

你想啊,旧保险退保也拿不回多少钱,减额交清还是能维持一定保障的。旧保险基础上加保,不失为一种好选择。

注意:

★ 减额交清不是所有产品都支持的,先看看保险合同里有无列出这一项条款。

★ 减额交清的最后期限是续费日期 60天(宽限期),足够你认真考虑了。

(2)买错产品,性价比差异太大不能忍

上面第一种情况说的是时间维度,因为老产品不理想,不符合投保人需求导致的退保。

这里说的就是同期产品了。

咳咳,如图示。

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

保险是个信息壁垒挺高的行当,对圈外人来说,乱七八糟的文字一大堆根本不耐烦看,自然而然套用贵的就是好的消费规律。

所以在投保人主动了解保险后,前1、2年投保的产品觉得买贵了,怎么办呢?

这里给个退保公式大家参考,在新旧保险保障等同前提下:

旧保险剩余未交保费 > 新保险总保费 – 旧保险退保金

左边=继续走老路子的(潜在)花费

右边=重新走新路子的(潜在)花费,扣掉退保补偿。

这种情况,果断退保换新。

(3)这山望着那山高的退保

保险产品的更新换代,那叫一个阪上走丸雨后春笋日新月异。

太快了。

保呗儿这个写保险测评的,看得很清楚。

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

用我5.0的眯眯眼

总是过半年就发现新产品out了。

总是地板价被刷新,保障不断升级。

频繁退保,保呗儿是不赞成的。

为了省这次的300块退保,那下次的300块又当如何?

退保还是需要三思潜在损失的>>>

前期投入的保费、身体健康状况的变化、年龄增大导致的自然费率增高……

这些都是保呗儿不赞成频繁琢磨退保的原因。

如何退保最划算的方法(人寿交了5年退保划算吗)

希望今天这篇能解决你关于退保的纠结,但具体产品具体分析,如果希望保呗儿给出建议,下方cue我吧。

明天见啦!

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 hailundali@foxmail.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。

(0)
上一篇 2022年4月25日 上午10:50
下一篇 2022年4月25日 上午10:52

相关推荐